FHN #40.22: 3 Lösungen für eine finanziell sorgenfreie Zukunft deines Kindes

Lesezeit: 3 Minuten

Als ich noch ein Kind war, gab es das "Führerschein-Sparbuch" und das wars. Prinzipiell ein gutes Tool, um zielgerichtet zu sparen. Allerdings sind die Zinserträge über diesen langen Anlagehorizont doch sehr überschaubar. Zinsen von 0,01% sind aktuell keine Seltenheit und von daher nicht der Rede wert.

Inzwischen gibt es Instrumente, die besser geeignet sind, um für Kinder finanziell vorzusorgen. Und nicht nur das: auch für gesundheitliche Fragestellungen gibt es mittlerweile hervorragende Lösungen.

In der heutigen Ausgabe der "Finanzhelden-News" möchte ich dir deshalb die passenden Lösungen für die drei häufigsten Herausforderungen an die Hand geben, denen Eltern gegenüberstehen.

Eines vorweg: Mit wenig finanziellem Aufwand lassen sich beachtliche Ergebnisse erzielen und mit monatlichen 108€ ist dein Kind für die Zukunft hervorragend gewappnet.

Herausforderung 1: Kapital aufbauen für die Erfüllung von Zielen und Wünschen

Kapital soll für zukünftige Ereignisse (Führerschein, Ausbildung, Studium, Urlaub etc.) angespart werden. Hierbei soll berücksichtigt werden, dass es auch während dieser Laufzeit möglich ist, flexibel Entnahmen zu tätigen.

Der Anlagehorizont ist lang und liegt häufig bei > 18 Jahren. Zu beachten ist, dass bei dem Sparprozess mindestens die Inflation "geschlagen" wird, um einen realen Wertzuwachs zu erzielen (Rendite > Inflation).

Lösung 1: Einrichten eines Fonds-Sparplans

Sinnvoll ist hier die Einrichtung eines monatlichen Sparplans in ETFs oder gemanagte Fonds. 

Exemplarisch wähle ich hier für die Berechnung des Sparprozesses den Aktienindex MSCI World, der die Wertentwicklung von 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern abbildet.

Bei einem monatlichen Sparplan in Höhe von 50€ und einer durchschnittliche Rendite des MSCI World in den letzten 20 Jahren von 6,52% wurden in 18 Jahren 20.058€ an Kapital aufgebaut.

Dies entspricht bei einer Einzahlung von 10.800€ einem Gewinn von 9.258€. Durch diesen zielgerichteten Sparprozess kann nahezu eine Verdopplung des Kapitaleinsatzes erreicht werden.

Quelle: iShares (hierbei handelt es sich nicht um eine Anlageberatung, sondern um eine Musterberechnung)

Invest: 50€

Herausforderung 2: Bestmögliche Gesundheitsversorgung im Krankheitsfall

Was passiert, wenn mein Kind krank wird oder einen Unfall erleidet? Versicherungsschutz besteht über die Krankenversicherung im Rahmen der vereinbarten Leistungen (egal ob gesetzlich oder privat krankenversichert).

In der gesetzlichen Unfallversicherung wird nur geleistet, wenn es sich um einen Wegeunfall handelt - also auf dem Weg zur Schule, Studium usw.

Reichen diese Leistungen? Dies lässt sich leider nicht vorhersehen, da die Schwere der Erkrankung bzw. des Unfalls eine wesentliche Rolle spielt.

Lösung 2: Zusatzleistungen zum gesetzlichen Schutz hinzu buchen

Um dein Kind unabhängig von den Geschehnissen bestmöglich zu versorgen, bieten sich zwei Varianten an:

1. stationärer Zusatztarif (Zusatzleistung zur gesetzlichen Krankenversicherung im Krankenhaus)

• Wahlleistung der Unterbringung im 1- oder 2-Bett-Zimmer
• Wahlärztliche Behandlung ("Chefarztbehandlung")
• Freie Krankenhauswahl
• Rooming-In (Eltern wird ermöglicht, kontinuierlich bei dem Kind im Zimmer anwesend zu sein)

Invest: 5€

Wichtige Zusatzinfo: Wenn mindestens ein Elternteil privat krankenversichert ist oder einen privaten Zusatzschutz hat, kann das Kind innerhalb von 2 Monaten nach der Geburt ohne eine Gesundheitsprüfung in den gleichen Tarif mit aufgenommen werden. 

2. private Unfallversicherung

• Invaliditätsleistung (Einmalleistung des Versicherers, um z.B. finanzielle Zusatzbelastungen für eine Haushaltshilfe oder erforderliche Umbaumaßnahmen der Wohnung abzufangen)
• Schutz gilt auch bei Zeckenbissen und Insektenstichen
• weltweiter Versicherungsschutz, rund um die Uhr
• Rücktransport nach Deutschland bei einem Unfall im Ausland

Invest: 3€

Herausforderung 3: Grundstein für eine finanziell gesicherte Zukunft legen

Eine lebenslange Absicherung soll gewährleistet sein und zudem soll das Kind gegen alle Eventualitäten des Lebens gewappnet sein. Kapital soll zusätzlich aufgebaut werden, um einen lebenslangen Rentenbezug sicherzustellen.

Flexible Entnahmemöglichkeiten gilt es zusätzlich zu berücksichtigen.

Lösung 3: Sparplan mit einer Pflege- und BU-Option einrichten

Auch in diesem Bereich gibt es verschiedene Anbieter. Exemplarisch gehe ich hier auf den Schutz der Allianz ein. Mit dieser Kinderpolice steigst du früh in den Vermögensaufbau und die Vorsorge deines Kindes ein (ab dem 6. Lebensmonat möglich).

Die beiden Schaubilder zeigen diverse Möglichkeiten, die dieser Schutz bietet.

 Quelle: Allianz

Leistungen der Kinderpolice

• Individueller Kapitalaufbau und Wahl der Anlageausrichtung
• Wählbare Vorsorgebausteine (Pflegerente, BU-Rente etc.)
• Flexible Beitragssteuerung (Zuzahlungen möglich; Geburtstage, Weihnachen etc.)
• Einfache Entnahmemöglichkeiten
• Leistungen bei Rentenbeginn (Auszahlung als Rente oder Kapitalauszahlung möglich) 

 Invest: 50€

Zusammenfassung

Kinder sind unsere Zukunft und darum möchte man sie umsorgt wissen – ob als Eltern, Großeltern oder Pate. Aufmerksamkeit, Liebe und Zeit bilden dafür die Basis, doch auch der finanzielle Aspekt sollte nicht vergessen werden.

In Zahlen bedeutet dies:

1. Fondssparplan: 50€

2. stationärer Zusatz + Unfallversicherung: 8€

3. Kinderpolice: 50€

= 108€

Bis zum nächsten Samstag.

Hast du Fragen oder möchtest du weitere Informationen? Dann hast du zwei Möglichkeiten:

1. Buche hier dein persönliches Beratungsgespräch mit mir

2. Schreibe mir eine Email an [email protected]